Prvo tvoja, a onda svaka njegova: Kako parovi upravljaju obiteljskim budžetom
Kako organizirati obiteljski proračun u korist i udobnost?Svaki par rješava ovo pitanje na svoj način, iako nema toliko osnovnih modela obiteljskog proračuna. Ako partneri izaberu tradicionalnu opću proračunsku shemu, sve svoje prihode stavljaju u „zajednički lonac“, iz kojeg financiraju sve troškove obitelji - i zajedničke i osobne. S posebnim proračunom svaka ima vlastite prihode i troškove, a partneri se mogu međusobno zaduživati. To ne znači da nemaju zajedničke troškove: mogu se odbaciti za zajedničke potrebe. Konačno, postoji i treća popularna shema: muž i žena dijele dio prihoda i troškova (na primjer, bacaju određeni iznos na zajednički račun - jednako ili u drugim omjerima - i iz tog iznosa koji plaćaju za iznajmljivanje stana ili zajedničkog odmora), a neke ostaju za osobni treba.
Svaka shema ima i prednosti i mane. Razgovarali smo s različitim likovima o tome kako reguliraju obiteljske financije i zašto im se to preporuča.
Uvijek me je bilo neugodno pokrenuti pitanje novca u vezi; dok su se upoznali, ali nisu živjeli zajedno, svi su naravno imali svoj novac. Tada smo počeli živjeti zajedno i čekali dijete, ali se proračuni nisu ujedinili - i shvatio sam da mi je neugodno. Primjerice, redom smo išli u supermarket i shvatio sam da kad mi dečko ide, bilo mi je neugodno od njega tražiti da mi kupi neke delicije, jer je njegov prihod bio četiri puta manji od mog - upravo je diplomirao i našao prvi posao. Onda sam odlučio da je "neugodno tražiti" kupiti nešto nije slučaj, mi smo obitelj, trebali bismo imati nekakav zajednički novac.
Kao rezultat toga, imamo zajednički račun s dvije kartice. Svaki mjesec prenosimo na to koliko ljudi može, obično otprilike jednako, na primjer, 600-700 eura. Bilo je situacija kada sam ja preveo mnogo više, a bilo je i kad je moj muž to učinio. Ovaj račun tereti novac za struju, plin, internet, vodu i teretane; S istim karticama plaćamo u supermarketima, restoranima, prijevozu, ljekarnama, s tim zajedničkim novcem kupujemo pelene i dječju hranu. Posljednjih šest mjeseci, ja napuniti račun s nešto većim iznosima od mog muža, jer on plaća za vrtić: ako to učinite kroz poseban sustav na poslu, onda novac za vrtić se izračunava od plaće prije poreza, to jest, plaćate porez od manjeg iznosa, to je isplativo porez od manjeg iznosa, to je isplativo t , Veliki troškovi kao što su namještaj, kućanski aparati, zrakoplovne karte i hoteli na meni; Mislim da to neće uvijek biti tako i kako će svaki naš prihod biti jednak, doprinos svakog od njih bit će isti.
Psihološki je za nas obojicu postalo lakše, razumijemo da se u svakom trenutku možemo podržati. Ranije mi je bilo nezgodno tražiti od muža dvadeset eura u gotovini, na primjer, za plaćanje čišćenja stana - jer je to bio njegov novac; i sada je zgodno, jer mi oboje, ako to želimo, možemo podići taj novac s istog računa. Mislim da ćemo s vremenom doći do potpunog ujedinjenja proračuna: mi smo obitelj i sve može biti uobičajeno u obitelji. Iako nisam spreman za to, prvo, tehnički - imam prihod u rubljima i oni dolaze u rusku banku, a prijenos novca u Španjolsku i dalje je ta zagonetka. Drugo, meni je zgodno da nitko ne brine o tome koliko trošim na frizuru ili kupujem kozmetiku; Stavljanje novca u opći proračun, a zatim njegovo preuzimanje za osobne troškove, čini se trenutno čudnim.
Također uštedim 20% svih prihoda na štednom računu u dolarima (jer se bojim u rubljama i teško mi je odvojiti euro od računa za tekuće troškove). Ovo je rezerva za hitne slučajeve, ne odnosi se na putovanja ili velike kupnje. Ne upotrebljavamo mobilne aplikacije, osim aplikacije internetske banke. Nekada sam koristio aplikaciju za praćenje troškova nekoliko mjeseci, ali nisam naučio ništa novo: osim što sam putovao, najviše sam potrošio na hranu izvan kuće i ne želim odbiti.
U obitelji imamo "patrijarhalni" način života. Suprug preuzima većinu troškova, ja to zovem "racionalno morati imati": iznajmljivanje stanova, hipoteka, popravci, neki veliki kućni troškovi. Više sam odgovoran za emocionalne komponente i samo-razvoj našeg para (ja to zovem "lijepo imati"): kazališta, izložbe, koncerti i, naravno, planiranje putovanja (ulaznice, hoteli, ture, itd.).
Kad smo se tek okupili (a još nisu bili suprug i supruga), imali smo obiteljsko vijeće. Napisali smo sve naše mjesečne važne troškove na komad papira - samo iznajmili stan i uštedjeli na predujam hipoteke za kupnju kuće u Novoj Moskvi. Suprug je udario šakom po stolu (bio sam pomalo preuveličavajući, ali to je bilo zbog toga) i rekao je da će uzeti te troškove za sebe i razgovor je završen. Kao jaka i neovisna žena, htjela sam se prepirati, ali sam se predomislila. Ključna točka, mislim, bila je odgoj (on jednostavno nije mogao zamisliti što bi moglo biti drugačije) i, naravno, činjenica da je moja plaća bila mnogo niža od njega.
U to je vrijeme glavni nedostatak ove sheme bio taj što apsolutno nisam pratio gdje je moja plaća otišla. I ostavila je samo moje želje. Nisam ni na koji način kontrolirala svoje financije, jer nije bilo potrebe za konkretnom potrošnjom, nije bilo odgovornosti. Da ne kažem da nisam razmišljao o drugim modelima upravljanja proračunom - puno sam razmišljao o ovoj temi. Stvarno mi se sviđaju svi ti sustavi od tri novčanika, pet omotnica ili šest vrčića. Sve se svodi na jedno značenje - uštede po shemi: dugoročna štednja (20%), fiksna plaćanja (50%) i zabava (30%). Sada razumijem da mnogo ulažemo u trenutni udoban život, ne razmišljajući mnogo o budućnosti.
Radim u PR-u i stalno proračunam projekte različitih veličina: od događaja do dovođenja lavica u Moskovski zoološki vrt. Excel procjene su moj radni alat, koji sam odlučio koristiti u svom osobnom životu, na svim mojim "velikim projektima". Primjerice, imam procjenu za vjenčanje, koje sam pažljivo analizirao na kraju događaja zbog pogrešaka i prekomjerne potrošnje. Gotovo na svakom putovanju izrađujem procjene s blokovima: ulaznice, hotele, vize, izlete, restorane. Sve to omogućuje inteligentnije planiranje sljedećeg putovanja i potrošnje.
Također koristim aplikaciju Tinkoff, u kojoj možete pratiti potrošnju u svim kategorijama i prilagoditi svoje ponašanje. Izdvojila sam svoje slabosti - to je taksi (to je tako jednostavno i praktično, brzo se naviknete, kako se udobnost života uvelike povećava) i restorani (doista volim istraživati nova mjesta, isprobavati različite kuhinje i tako dalje).
Za mene je pitanje novca uvijek bilo vrlo akutno (mnogi od nas dolaze iz siromašnih devedesetih) i istovremeno što je moguće jednostavnije: ako jesu, moramo ih se riješiti, raspravljati i ne šutiti uzalud. Kad je počela moja trenutna veza, moj partner i ja još smo bili prilično mladi: diplomirao sam na sveučilištu, ali on uopće nije studirao i nije radio. Imali smo mačku koja je plakala za našim novcem, i zapravo su bili "moji" - nisam ga napisao u navodnicima za ništa, jer nisam radio, pa su moji roditelji pokrivali sve smiješne troškove koje sam mogao imati. Tada je djelo došlo od mog mladića, a ja sam se, naprotiv, našao u položaju ovisnika - i tako dalje. Od samog početka potajno smo odlučili da, budući da imamo zajednički život, novac je uobičajen, a tko ga može donijeti obitelji.
Prošlo je više od sedam godina, uspjeli smo živjeti odvojeno, s roditeljima, napokon zajedno; Neki od nas su ostali bez posla, promijenili ga - okolnosti su varirale, ali jedna stvar je ostala ista: potrošili smo novac zajedno. Ne vidim razloga za njihovo razdvajanje: kako se moderne cijene i razine plaća formiraju u odnosu na obavljeni posao ili ponuđene usluge, teško se može nazvati "poštenim", što znači da podjela gubi malo smisla. Vjerujem da, ako ste spremni da se brinete jedni o drugima, trošite svoju moralnu i fizičku snagu, nije jasno zašto bi novac trebao biti u posebnom položaju. Čini mi se da je izgradnja novca u kultu vrlo opasna - to je samo još jedan resurs na raspolaganju, a ako ste spremni oprati posuđe za drugo i poslušati svog partnera kada mu duša boli, zašto se onda držite svojih osobnih financija? Pristup "osobne" i "opće" potrošnje me donekle iznenađuje. Ne razumijem zašto bi u sustavu vrijednosti vrijednosti proizvodi trebali biti viši od kampanje za manikuru. Što se mene tiče, oboje su jednako važne i ne treba se stidjeti činjenice da trošite zajednički novac na sebe - na kraju, poštujete potrebe drugih.
Mi nismo previše iscrpljeni dečki u smislu tehnologije za održavanje zajedničkog proračuna - nemamo zajednički račun (primili smo sve račune na poslu s platnim karticama i samo smo ih nastavili koristiti - još uvijek smo lijeni da nešto počnemo), ali imamo aplikaciju bilježi troškove, - Spendee. Tako znamo koliko imamo na svim karticama (neki plaćaju, neki slobodni), a nama je zgodno vidjeti koliko trošimo na: koliko se troši na hranu, koliko na zabavu, koliko na račune ili putovanja , Nastojimo planirati troškove koliko god možemo: primjerice, mjesečno izdvajamo jasne iznose za odjeću, poboljšanje doma ili prijevoz i pokušavamo se držati toga. Ispostavlja se kada, kako, ali ako nekako nekako nadmašimo planirani novac, barem znamo i razgovaramo o tome trebamo li to učiniti upravo sada ili će čekati sljedeći mjesec. Moja filozofija je da je komunikacija najvažnija; i strašno je prikladno održavati zajednički proračun, ne morate se bojati biti otvoreni s partnerom, jasno izraziti svoje želje i strahove.
Privremeno ne radim, a sada živimo od plaće svoga muža. Imamo zajednički račun na koji su vezane dvije kartice. To omogućuje obojici da vide iznos na računu i nadziru zaduživanje novca - na primjer, kad kupujem, moj muž dobiva upozorenje na telefon, to je vrlo povoljno. Istodobno, imam i vlastiti "džepni" novac - preostale uštede plus donacije za blagdane. Povremeno ih trošim na ono što želim: kozmetički saloni, neka nova odjeća, tečajevi i tako dalje. Moj suprug i ja smo odlučili da kad opet budem imao stalan prihod, promijenit ćemo shemu upravljanja proračunom: uštedjet ćemo određeni postotak na svakom računu sa svakom platom - ukupno, štednju i osobnu. Sa zajedničkog računa kupit ćemo proizvode, plaćati komunalne usluge, prijevoz, internet, telefone - to jest, to su 100% mjesečni troškovi. Štedni račun će biti nepovrediv: bit će položena sredstva za rekreaciju, velike kupnje. Pa, osobne račune, koje će svatko od nas raspolagati onako kako želi.
Prije nego što sam otišao s posla, moj suprug i ja imali smo iskustvo u upravljanju plutajućim proračunom. Drugim riječima, nema sheme: jedna će platiti za jednu kupnju svojom karticom, zatim drugom, onda će se vratiti dug za stan, a zatim drugi. Takvim pristupom bilo je teško pratiti stvarnu potrošnju, a osim toga nismo ih zabilježili nigdje. Ali u isto vrijeme, iz nekog razloga, bili su sigurni da je sve pod kontrolom. Završilo se s činjenicom da smo akumulirali astronomski dug s kreditnih kartica, koji smo jedva vratili.
Pitanje upravljanja proračunom, razgovarali smo s djevojkom na samom početku odnosa. Općenito, vjerujem da čim odnos postane ozbiljan, važno je odmah dotaknuti sva novčana pitanja. Djevojka me podržala. Neko smo vrijeme eksperimentirali i konačno došli do zaključka da imamo zajedničke troškove, ali novac držimo na osobnim računima bez ulaska u "zajednički pot". Ako netko kupi proizvode u trgovini, onda drugi jednostavno baca polovicu iznosa na karticu. U restoranima i bioskopu tretiramo jedni druge ili dijelimo račun na pola.
Takav pristup ima svoje prednosti: uvijek možete jasno kontrolirati koliko novca svatko od nas ima, ne okrivljujemo jedni druge za trošenje novca iz "zajedničkog novca" samo na sebe, a kada darujemo jedan drugome darove, nema osjećaja da polovica naših darova platili ste sami. Od minusa - teže je pratiti uštede za zajedničke ciljeve i potrebno je malo više vremena za izračune. No, naučili smo uravnotežen pristup dugoročnom planiranju, a proces međusobnih nagodbi već je razrađen do automatizma. Cijenimo osobnu neovisnost (uključujući i financije) i potpuno smo zadovoljni odabranim pristupom. Ponekad razgovaramo o tome da bi bilo lijepo pokušati živjeti s „zajedničkim kotlom“, ali, iskreno, ne smatramo takvim sustavom djelotvornim. Vjerojatno bi bilo moguće djelomično presaviti, ali u tome ne vidimo mnogo vrijednosti.
Troškove u aplikaciji Spendee trošim na telefon oko dvije godine - prilično je vizualno i vrlo fleksibilno. Pokušavamo kompetentno pristupiti troškovima i ne kupiti previše - uz uštedu možemo organizirati mali odmor. Iako se čini pomalo zamorno (kao što mi moja djevojka kaže), glavna stvar za stabilan obiteljski proračun, po mom mišljenju, je kvalitetno planiranje i smislenost akcija. Povremeno pregledamo naše troškove kako bismo shvatili jesu li stvarno potrebni i je li moguće optimizirati ih. Mnogo je ljepše potrošiti novac na nešto stvarno vrijedno - na primjer, na zajednički odmor ili hobije.
Imamo prilično standardnu priču. Proračun se dijeli. Oboje znamo tko dobiva koliko i kada - imamo plaću s intervalom od tjedan dana: prvo dobivam novac, a zatim i moj muž. Iz moje plaće idemo u supermarket, dijelimo dugove, kupujemo poklone (uključujući i nas), ulaznice za putovanja - ukratko, sve je najhitnije. U pravilu, u tjedan dana moja plaća praktično završava, ostaje samo za male troškove do kraja mjeseca - ručkove i tako dalje. Ponekad je moguće nešto odgoditi, ponekad ne - sve ovisi o primarnoj potrošnji. Uz muževu plaću, uvijek plaćamo stan, kredite i, shodno tome, trošimo ga na život do kraja mjeseca (hrana, zabave i tako dalje), plus odgodi, ako ostane.
Kao takvi, nemamo plan. Nismo je gradili i nismo razmišljali - jednostavno smo živjeli, trošili i rashodi su se raspodijelili na ovaj način mjesec dana. Trebali bismo štedjeti, i imati priliku to učiniti, ali očito, zbog nedostatka jasnog plana, ispada vrlo polako. Iskreno sam jednom pokušao instalirati aplikaciju na telefon i zapisati svaki novčić, ali mi je trebalo točno dva tjedna. A brojevi - koliko sam potrošio i koliko sam zapisao - nisu se podudarala.
FOTOGRAFIJE: Andrey Popov - stock.adobe.com, Pavel Chernobrivets - stock.adobe.com, rangizzz - stock.adobe.com